江蘇：知識產權質押融資撬動創新“杠桿”

近5年推動知識產權百億融資向千億級躍升——

      作為制造業大省，江蘇省擁有眾多創新型小微企業。融資難、融資貴是很多這類企業遇到的難題。

    “力爭推動全省知識產權質押融資規模到達100億元！”在2018年4月26日世界知識產權日當天，江蘇省知識產權局舉辦的“江蘇省知識產權百億融資”啟動儀式公布了這壹目標。該行動全面推廣應用“互聯網+知識產權+金融”模式，拓寬中小微企業融資渠道，著力降低融資成本，讓這類企業能放心做研發。

       近5年過去了，知識產權融資規模已經實現了從百億級向千億級的轉變。僅2022年全年，知識產權質押融資金額近500億元，服務企業超4000家。截至2022年底，全省有超過100家金融機構參與知識產權質押融資，累計知識產權融資金額超過1000億元。

    重調研

   匯萬企需求

     “沒想到知識產權也可以做質押融資。”瀘溪河食品（南京）有限公司（下稱瀘溪河）副總裁兼財務總監朱華偉十分感慨。瀘溪河是成立於南京、覆蓋至全國的烘焙品牌。

       從2019年開始，瀘溪河的全國布局開始全面加速，除在全國40多個大中城市開設300余家直營門店的高昂成本外，產品的不斷革新、新工廠的開工建設等都對融資提出了更高更多的要求。“疫情期間，公司的現金流較緊。我們用產品工藝上的專利、軟件著作權等知識產權進行質押融資，兩筆1000萬元的‘知貸通’知識產權質押貸款從貸款接觸到投放，總共用了不到10天。”朱華偉說。

       近年來，這樣的案例多次在江蘇發生。對於知識產權質押融資，很多企業都經歷了從不了解到獲得貸款的過程。為了提升知識產權質押融資信息在企業中的普及度，江蘇省知識產權局每年牽頭組織開展“萬企融資需求調研”，在全省範圍內以高新技術企業、科技型中小微企業為重點，詳細了解1萬家擁有自主知識產權的小微企業的融資需求，並及時分類分發給銀行，有力支撐了銀行做好市場細分和客戶細分，提供差異化的服務。

       同時，江蘇省知識產權局先後與中國銀行江蘇分行聯合打造“知識產權融資壹站通全省行”、與南京銀行打造“知鑫服務直通車”、與建設銀行江蘇分行共建“創業者港灣知識產權金融實驗室”等品牌活動，聯合銀行深入產業園區，廣泛開展銀企對接活動，有效提高金融服務中小企業覆蓋面。

        在深入走訪調研下，企業需求被及時挖掘，如在“知鑫服務直通車——蘇州站”活動中，南京銀行了解到蘇州華益美生物科技有限公司融資需求後，迅速組織投貸聯動服務團隊和分行行研專家上門對接，對企業的核心技術進行研判。最後，以企業名下核心專利權質押作為主要增信手段，通過“小股權+大債權”的服務給予企業3000萬元知識產權質押貸款。企業順利突破業務瓶頸，次年銷售即有所突破。

    免評估

   解融資難題

      知識產權作為無形資產，其價值評估壹直是知識產權質押融資工作中面對的首要難題。江蘇省知識產權局指導中國銀行等銀行業金融機構，開發知識產權質押融資信用貸款，結合企業知識產權綜合能力和水平等誠信數據，以企業整體知識產權創新能力為評價對象，由銀行給予企業100萬元至500萬元的授信額度，在全國率先形成了以信用為核心的“免評估”知識產權質押模式。

      以中國銀行江蘇分行為例，其在江蘇省知識產權局指導下，根據企業在知識產權創造、運用、保護和管理等方面的水平，將企業分為A、B、C三類，如A類企業包括承擔過江蘇省企業知識產權戰略推進計劃項目的企業等8個子類別。在這壹標準下，按照類別發放貸款，給予最高500萬元知識產權質押信用貸款。業內人士認為，科技型企業擁有自主創新的核心競爭力，發展潛力大，貸款不良率低，這些因素讓知識產權質押融資能夠被認可。

       江蘇同樣是率先推出“互聯網+知識產權+金融”融資模式的地方之壹。南京市知識產權局打造了知識產權質押融資公共服務平臺，綜合運用大數據、雲計算等新壹代信息技術，為銀行提供從貸款申請、價值評價、盡職調查、質押登記、授信放款到貸後服務、質物處置的全流程“壹站式”服務，貸款申請到放款的周期從4個半月縮短至最快只要3個至5個工作日。

        對於有知識產權質押融資需求的企業，知識產權質押融資公共服務平臺經過初審後，會出具壹份評價分析報告，該報告將提供給銀行，作為銀行貸款審批的重要參考依據。

    出實招

   降貸款成本

      在江蘇知識產權質押融資工作全面鋪開的背後，政策支持是其中的關鍵。

     《江蘇省知識產權促進和保護條例》明確，支持金融機構為中小企業提供知識產權質押融資、保險、風險投資、證券化、信托等金融服務。建立科技型中小企業銀行信貸風險補償機制。

     實施層面，江蘇省知識產權局以南京、蘇州、南通等地為重點，指導地方不斷完善知識產權金融政策體系。

     南京市對提供知識產權質押貸款的銀行，按不超過貸款實際發生的評估費、質物管理費等相關服務費的50%、每家最高200萬元給予補助。

     《蘇州市知識產權金融獎勵補貼實施辦法》對企業符合條件的知識產權質押融資，給予不超過實際融資額1%、最高10萬元的獎勵；對企業因知識產權質押融資產生的擔保費、評估評價等服務費，以實際發生額為限給予最高10萬元補貼。

     南通市《關於進壹步加強知識產權金融工作的意見》圍繞構建環境、搭建平臺、產品創新、評價體系創新、考核激勵、風險補償等6個著力點多維發力，知識產權與金融資源深度融合。

   “下壹步，江蘇省知識產權局將在提升知識產權質押融資產品競爭力上下更大功夫，引導更多金融機構開發推廣知識產權質押融資專屬信貸產品，擴大知識產權質押融資資金投放規模，以知識產權質押融資撬動中小企業創新供給。”江蘇省知識產權局有關負責人表示。